中信百信银行：支付自动监测通道降级恢复策略

来源：2023年度城市金融服务优秀案例评选

获奖单位：中信百信银行

荣获奖项：支付清算创新优秀案例奖

一、项目背景及目标

支付系统每天需要处理海量的跨行收款交易或跨行付款交易，当通道超时、返回时间延长、交易不明原因失败等异常情况时，需将通道临时停用，待人工同步通知通道业务恢复后，再开启通道。因受人工配置处理时效性以及操作条件限制等问题，故设计了本套自动监测通道降级恢复策略。在通道有异常、故障时，通过自动调节优先级，实现将异常、故障通道降级处理，优先为客户提供其他可用通道完成交易，提升客户交易体验的同时，确保业务交易稳定性、连续性。

二、项目/策略方案

支付通道高效降级自动恢复处理方法，基于配置化和可编程化设计，保障方案的可行性和灵活性。低成本，高可靠的提升系统连接并行处理的效率，保障了降级恢复结果处理的准确性。利用多维度判断，增加降级恢复的准确率，保障交易稳定性。

三、创新点

提出了一种高效低耦合的通道降级恢复处理设计方法，该方法通过在通道降级时增加一个利用历史降级恢复时间加人工调控综合得出的降级恢复时间，将精准的启动降级恢复自动检测程序，并且利用三维度进行综合分析，判断降级是否恢复。在最大程度上与现有逻辑进行解耦，通过配置化构建恢复流程。在此基础上将所有的参数阈值做配置化处理，增加系统的灵活性，并且可以根据不同通道做不同配置，增加降级恢复的准确率。

方案描述：

1.检测到有通道故障，通过将通道优先级降低，实现将故障通道暂时的停用，同时启动一个降级恢复程序。

2.降级恢复程序设定休眠的指定时间，该时间可根据通道配置，一般为现有通道故障自动恢复时间。

3.当到达指定的降级恢复时间时，启动后续流程，开启小流量验证（在指定时间范围内限制规定笔数，现在的配置一般为1分钟内50笔交易）。

4.分别从处理中笔数策略、交易成功笔数策略、交易非客户原因失败笔数策略三个维度来检测，并且采用了比例配置的模式，通过配置不同的阈值实现重点关注某一点或者均衡考虑三个方面。

5. 根据上述三个不同的阈值和权重算出总分来，与配置的恢复分数相比较，判断是否能对通道进行降级自动恢复。

四、项目过程管理

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五、运营情况

支付自动监测通道降级恢复策略上线以来，通过通道降级恢复配置，实现精确判断通道恢复，减少大量因通道故障或异常导致的交易卡单、失败等问题，提升了通道使用效率。

六、项目成效

上线三个月以来，因合作方原因，通道异常次数8次，因网络原因，通道异常次数3次，均实现了通道降级恢复的自动切换，有效节省1个人天处理成本，同比历史情况，减少了对2000余客户的影响，将业务连续性风险降到了最低，大大增强客户交易体验，提升系统自动化水平。

七、经验总结

随着经济活动的多样化发展，支付系统与支付策略也需要通过新技术、新方法驱动支付业务不断创新，在提升系统能力的同时，提升服务体验及服务价值最大化。

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